[最新a股50只细分行业龙头股]LPR利率下降如何影响个人房贷利率变化?五年期LPR利率下降

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2020年8月31日止,存量房贷利率已完成全面换锚成LPR利率机制。

LPR利率下降如何影响个人房贷利率变化?

数据显示,自LPR改革以来,1年期LPR一共下调5次累计下调46bp,5年期以上品种共下调3次累计下调20bp。其中2020年4月LPR报价降幅为LPR改革以来降幅最大的一次,1年期降20BP至3.85%,5年期降10BP至4.65%。5月~9月LPR利率一直没有变化。

可以看出,LPR利率下降,一年期与五年期LPR并非对称降息。也就是说,LPR利率机制下的降息,房贷利率五年期LPR不一定会下降。

五年期LPR利率升降,对个人房贷利率的影响

LPR利率每月20日公布一次,假定2020年10月11月的一年期和五年期LPR利率维持9月水平不变。那么,如果后面出现五年期LPR利率升降,会怎样影响个人房贷利率变化?

1、五年期LPR利率下降

如果五年期LPR利率下降后的时间周期覆盖了你的“重定价日”,则你的房贷利率将在重定价日享受五年期利率下降带来的红利。

例如:假定2020年12月份五年期LPR为4.60%,你的重定价日为每年1月1日,则2021年1月1日你的房贷利率LPR变为4.60%加上点数,即你的房贷利率节省了5个基点。

如果五年期LPR利率下降后的时间周期不能覆盖你的“重定价日”,则你的房贷利率将在重定价日继续维持近一期的五年期LPR利率。

例如:假定2020年12月份五年期LPR为4.60%,你的重定价日为每年2月19日,2021年1月五年期LPR为4.65%。此时,你在重定价日更新五年期LPR时,你的房贷利率LPR依然是4.65%。

如果选持固定LPR利率的,则五年期LPR的变化,不会对你产生影响。

五年期LPR利率上升

如果出现五年期LPR利率上升的情况,那么你的房贷利率变化与上述五年期LPR利率下降呈现反向变化。

总之,LRP利率机制下的房贷利率变化,一般情况下,在重定价日与重定价日近一期的五年期LPR利率紧密相关。

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